双循环新格局下金融支持湖南产业升级的思考

“双循环”新发展格局下的金融支持产业升级,必须更加注重经济发展中的产业全覆盖。既要加大金融精准扶贫力度,助力全面打赢脱贫攻坚战,又要支持农村农业现代化,提高农业生产效率与效益,助推乡村振兴;既要积极培育高端装备、生物医药等战略性新兴产业,培育经济新动能,也要积极支持传统产业加快改造升级步伐,推动产业结构优化;既要着力提高生产性服务业的专业化发展能力,又要更多投向生活性服务业短板领域,更好满足人们对美好生活的多样化、多层次需求。

  自今年5月14日召开中央政治局常务委员会会议以来,习近平总书记多次强调要“加快形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局”。国内大循环为主体,就是要充分发挥国内超大规模市场优势,不断扩大内需,新格局下的内需,是人民日益增长的美好生活需要,是追求更高质量的内需,必须坚持供给侧结构性改革这一主线,提高供给体系质量和水平,以新供给创造新需求;国内国际双循环相互促进,不是关起门来封闭运行,而是要继续扩大开放,推动我国产业价值链向中高端迈进,不断提高国际竞争力,形成竞争新优势。因此,“双循环”新发展格局下,产业升级既是国内大循环为主体的重要支撑,也是实现国内国际双循环相互促进的有效路径。

  近年来,湖南省认真贯彻落实党中央和国务院决策部署,坚定不移地践行新发展理念,深入实施“创新引领、开放崛起”战略,大力推进制造强省建设,初步形成了以现代农业为基础、战略性新兴产业为先导、先进制造业为主导、现代服务业为支撑的产业新格局,使全省高质量发展迈上新台阶。特别是今年9月,习近平总书记考察湖南期间,提出湖南要“着力打造国家重要先进制造业、具有核心竞争力的科技创新、内陆地区改革开放的高地,在推动高质量发展上闯出新路子,在构建新发展格局中展现新作为,在推动中部地区崛起和长江经济带发展中彰显新担当,奋力谱写新时代坚持和发展中国特色社会主义的湖南新篇章”。“三个高地”战略定位和“四新”使命任务,为湖南产业发展明确了新目标,也对金融支持区域产业升级提出了新的要求。

  “十三五”以来金融助推湖南产业发展取得成效

  (一)回归本源服务实体经济,助力湖南高质量发展。近年来,湖南金融系统认真落实金融回归本源服务实体经济的相关要求,在稳步扩大金融总量的同时,不断加大对实体经济的支持力度。截至2020年9月末,全省金融机构本外币各项贷款余额4.86万亿元,比2015年末翻了一番,年均增速快于全国3.1个百分点;2019年社会融资规模新增额达8850亿元,是2015年的2.11倍,今年1至8月,全省新增社会融资规模8368亿元,同比多增2040亿元,其中,直接融资1206亿元,比2015年还多236亿元。同时,对实体经济重点领域、薄弱环节支持力度不断加大。2020年9月末,全省制造业贷款3159亿元,同比增长12.4%,较2015年末增长34.6%;全省小微企业贷款余额10062亿元,同比增长17.2%,较2015年末增长120.8%,其中,普惠口径小微企业贷款余额4194亿元,同比增长25.3%;涉农贷款余额14281亿元,同比增长15.1%,较2015年末增长81.1%。

  (二)不断优化金融资源配置,助力湖南供给侧改革。湖南金融系统围绕“三去一降一补”等重点任务,坚持有扶有控原则,不断优化信贷资源配置,积极支持供给侧结构性改革。落后产能加速淘汰。2020年9月末,全省“两高一剩”行业贷款增速低于全部贷款平均增速7.1个百分点,贷款余额占全省中长期对公贷款的比重由2015年的10.7%下降至目前的6.1%。去化周期明显缩短。2020年9月末,全省房地产贷款余额15144亿元,增速较去年同期下降5.2个百分点;全省新建商品房库存去化周期由2015年末的20个月下降至目前的15个月。融资成本显著下降。2020年二季度,全省金融机构新发放企业贷款加权平均利率4.78%,同比下降53个基点,其中普惠口径小微企业贷款加权平均利率同比下降72个基点。

  (三)积极支持企业“走出去”,助力湖南开放崛起。围绕湖南开放崛起战略,精准对接本土企业“走出去”相关金融需求,积极推动湖南融入“一带一路”建设。探索建立银行、保险、基金等多类型金融机构的协同机制,通过银团贷款、联合融资、股权参与等多层次融资,积极支持企业“走出去”。大力推广跨境人民币结算、深化外汇管理“放管服”改革等,助力湖南开放崛起。目前,湖南全省累计已与境外143个国家(地区)发生跨境人民币收付,2015年至2020年9月,全省累计实现跨境人民币收付金额3291亿元。同时,不断深化外汇放管服改革,创新涉外企业金融产品和服务,降低涉外企业负担。

  在金融强有力的支持下,湖南全省经济高质量发展水平迈向新台阶,产业结构不断优化,产业升级卓有成效。“十三五”期间,湖南省国内生产总值(GDP)年均保持8.2%的增速。2020年以来,湖南省较好地统筹疫情防控和经济社会发展,经济增速由负转正,前三季度同比增长2.6%,增速排名全国前五。在经济增长稳中求进的同时,产业更“轻”、底色更“绿”,第三产业成长为湖南经济第一大产业。全省三次产业结构由2015年的11.5∶44.6∶43.9,调整为2019年的7.1∶39.0∶53.9,尤其是今年前三季度,第三产业占GDP比重达54.2%,在应对疫情冲击、稳定经济增长中发挥了重要作用。

  “双循环”新发展格局对金融支持湖南产业升级提出了新的更高要求

  (一)金融支持要更加注重产业从一产到三产的全覆盖。构建以国内大循环为主体的“双循环”新发展格局,必须要把满足人民日益增长的美好生活需要作为出发点和落脚点,产业升级是满足内需的长期有效的基本因素。当前,湖南金融资源在第二、三产业过度集中的现象较为突出,而第一产业贷款占对公贷款的比重仅为1%。人民对美好生活的向往,是涵盖对农业、工业、服务业等各产业更高质量、更高附加值、更多样性的产品与服务的需求。“双循环”新发展格局下,产业升级应是全方位的升级,既要优化产业结构,也要全面推动产业升级,既要培育新兴产业、新型业态,也要推动传统产业迭代升级。

  因此,“双循环”新发展格局下的金融支持产业升级,必须更加注重经济发展中的产业全覆盖。既要加大金融精准扶贫力度,助力全面打赢脱贫攻坚战,又要支持农村农业现代化,提高农业生产效率与效益,助推乡村振兴;既要积极培育高端装备、生物医药等战略性新兴产业,培育经济新动能,也要积极支持传统产业加快改造升级步伐,推动产业结构优化;既要着力提高生产性服务业的专业化发展能力,又要更多投向生活性服务业短板领域,更好满足人们对美好生活的多样化、多层次需求。

  (二)金融支持要更加注重产品从生产到消费的全过程。当前国内大循环的主要矛盾是供给与需求不匹配、不协调和不平衡,要形成以国内大循环为主体的“双循环”新发展格局,产业升级就必须从供需两端发力,打通生产、分配、流通、消费四个关键环节。

  从供给端看,随着人民生活水平的提升,居民消费升级趋势愈发明显,而我国经济供给侧存在诸多制约因素,造成商品和服务供给难以匹配和满足人民对美好生活向往的需求。因此,金融应加大对供给侧结构性改革的支持力度,通过多层次资金大力支持培育产业基础创新能力,重点突破一批核心的“卡脖子”技术和关键零部件短板,推动产业各环节向高附加值、高端化提升。围绕制造强省建设,加大对制造业的中长期信贷投放,推动“湖南制造”向“湖南创造”转变、“湖南产品”向“湖南品牌”转变。

  从需求端看,就是要大幅度提高最终消费,特别是居民最终消费占GDP 的比重,有效释放消费潜力。因此,“双循环”新发展格局下,助推国内新消费需求的形成和释放,也是金融的必然使命。金融应紧紧围绕新消费理念、消费方式,助力培育壮大在线教育等数字经济新业态、新模式,满足人民群众日益丰富的消费需求。同时,提高居民消费能力,关键是要提高居民收入特别是中低收入群体的收入。金融要进一步向“大众创新、万众创业”尤其是部分群体创业就业倾斜,支持稳就业、增收入、促消费。

  (三)金融支持要更加注重产业从上游到下游的全链条。逆全球化叠加全球新冠肺炎疫情蔓延导致全球部分产业链收缩、供应链中断,部分原材料、关键零部件进口受阻,出口下降,从供需两端对我国产业链供应链安全带来显著冲击。从湖南的情况看,全省资源、市场“两头在外”较为明显。大部分产业链水平总体不高,产业基础能力不强,产业链配套能力较弱,仍处于从中低端向中高端攀升阶段。产业链供应链仍有不少堵点,在贸易摩擦叠加疫情蔓延冲击下,堵点表现更加明显。因此,国内大循环主体下的产业升级,要不断提高产业链供应链稳定性与竞争力,更加注重补短板和锻长板。

  “双循环”新发展格局下,金融支持产业升级要更加注重产业链、价值链、供应链等方面的支持和培育,畅通产业链大动脉和微循环。既要优先保障产业链供应链核心企业的正常生产经营,支持核心企业加快突破一批 “卡脖子”环节,打通关键堵点,又要助力提升产业配套能力,支持链条上下游配套中小企业发展;既要创新金融产品和服务,重点提升20大优势产业链的金融服务能力,强力支持“强链、补链、延链、融链”,又要降低产业链融资成本和负担,适当让利给产业链,大力促进“固链”。

  (四)金融支持要更加注重企业从初创到成熟的全周期。产业升级的根本在于从价值链低端转向中高端,在于提高产业发展的质量和效益,而提高产业发展质量和效益的根本在于提高劳动生产率和全要素生产率,其关键在于科技创新。“双循环”新发展格局下,创新驱动将是发展的核心动力,要围绕产业链部署创新链,围绕创新链布局产业链,推进产业链、创新链、人才链、资金链、服务链深度融合,依靠创新驱动实现内涵型升级。

  习近平总书记指出,“科技创新是关系我国发展全局的重大问题,也是形成以国内大循环为主体的关键”。企业特别是科技型企业作为创新驱动的市场主体,具有轻资产等特征,且在不同生命周期具有不同的融资需求特点,需要匹配不同的金融产品与服务。传统的以银行信贷等间接融资为主的金融服务体系,难以满足新发展格局下的企业融资需求。因此,必须根据企业发展所经历的初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段特征,构建从初创期到成熟期的全周期金融服务体系,提供匹配各个阶段的金融产品与服务,尤其是要大力发展天使投资基金、创业引导基金、产业基金、私募股权基金等股权融资,形成更多层次、更加丰富的融资服务体系。

  (五)金融支持要更加注重产品从国内到国际的全市场。“双循环”不是封闭的国内循环,而是开放的国内国际双循环,要统筹国内国际两个大局,有效利用国内国际两种资源。通过产业升级稳固产业链供应链,推动产业链从中低端走向高端,实现国内国际循环相互促进。对湖南而言,构建“双循环”新发展格局,就要求产业升级在立足内需的同时,也要有效利用国际市场资源,继续通过海外并购、设立海外研发、原材料、采购、生产、销售、维保等基地进一步畅通国际循环体系,并依托自贸区建设深度融入共建“一带一路”,打造内陆地区改革开放高地。

  因此,“双循环”新发展格局下,金融支持湖南产业升级,必须服务湖南开放崛起战略,必须更加注重支持产业培育国内国际全市场。一方面,从价值增值角度看,抢占国际高端市场是提升产业价值链的主要方向。金融必须加大对企业开拓海外高端市场中融资、融智的全方位支持力度;另一方面,要重视占价值链比重高的研发和维保市场,特别是针对湖南优势制造业的海外维保市场份额较低的情况,重点加大对其的金融支持力度。在支持湘企出海、湘品出境等方面,以湖南自贸区建设为契机,进一步提高金融业对外开放水平,引进国际金融资源,加大对湖南企业特别是湘企海外公司的支持力度。

  “双循环”新发展格局下金融支持湖南产业升级的几点思考

  (一)围绕制造强省建设,支持“湖南制造”向“湖南智造”升级。认真贯彻落实稳健的货币政策,加强逆周期调节,确保信贷资金支持实体经济发展。通过灵活运用再贷款、再贴现两项直达实体经济政策工具,为银行建立“敢贷、能贷、愿贷、会贷”的长期制度安排提供支持,推动制造业中小微企业金融支持“量更大、价更低、服务更优”。

  突出重点、精准发力,加大制造业信贷投放力度。着力推动金融资源向二十大优势产业链、“3+3+2”优势产业集群集聚,“5个100”工程、制造强省等重点项目倾斜,向“做强大企业、培育小巨人”等重要环节聚力。深入开展政银企对接专项行动。充分发挥金融支持稳企业保就业“1+N”政银企对接机制作用,联合省工信厅、省商务厅等相关部门,继续在前期基础上组织开展各项专场政银企对接活动,精准破解制造业企业融资难题,推动“湖南制造”向“湖南智造”升级。

  (二)聚焦二十大优势产业链,大力创新发展产业链供应链金融服务。积极落实八部委《关于规范发展供应链金融 支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》。积极开展存货融资、仓单融资、订单融资、采购融资等供应链融资,精准对接二十大优势产业链金融需求。积极与应收账款融资服务平台对接,减少应收账款确权时间和成本。

  创新产业链金融服务。结合链条企业“三表”“三单”“两品”等非财务信息进行授信评价。加强与核心企业、链条企业、政府部门、第三方机构的信息共享,建立信用评估、交易风控模型、供应链业务系统,提供方便快捷的结算、融资、财务管理等一揽子综合服务。

  加大对产业链核心企业的支持力度,带动上下游企业发展。强化产业链核心企业的资产抵质押贷款、信用贷款等信贷支持力度,减少对上下游企业的资金占用。提高核心企业信贷资金向上游企业的支付效率,提升核心企业为下游企业提供延期付款便利。

  (三)瞄准企业全生命周期特点,构建多层次的金融服务体系。创新科技金融、文化金融服务机制。鼓励银行机构在岳麓山国家大学科技城等科技型企业聚集地设立科技支行,在马栏山文化创意产业园等文创企业聚集区设立文化创意支行,在客户准入、信贷审批、风险偏好、业绩考核等方面实施差异化管理,为成长期及成熟期科创企业、文创企业提供专营服务。

  提升直接融资服务水平。充分利用并购重组、再融资、创业板注册制等新政,支持湖南上市企业。加强与境外中介机构合作,支持企业境外上市。充分发挥省担保集团作用,为科技型企业、文创企业发行直接债务融资工具提供增信服务。

  大力发展风险投资、私募股权投资。加强湘江基金小镇、麓谷基金小镇建设,大力引入风险投资及私募股权投资等机构及基金入驻。充分发挥国有投资平台的作用,整合资源打造湖南基金品牌。通过进一步丰富风险投资、私募股权投资体系,提升对全省初创期及成长期企业尤其是科创企业的金融服务水平。

  加强区域性股权市场建设。积极支持湖南股交所改革创新,提升“四板”市场吸引力和影响力,推动更多企业在“四板”规范发展和融资。加强科技创新专板的建设,重点培育科创板、创业板后备力量。

  (四)立足消费升级,加大对新经济、新业态、新模式的支持。加大对“两新一重”基础设施领域的支持,激发新消费需求、助力产业升级。用好用足地方政府专项债券和抗疫特别国债,主动跟进和对接全省“产业项目建设年”确定的重大项目,完善重大项目融资银企对接长效机制,探索开展房地产信托投资基金(REITs)试点。

  大力发展消费金融,增强消费对产业升级的拉动作用。加快汽车、旅游、教育、文化等消费信贷产品创新,创新消费信贷线上授信审批机制,积极发展培育新型专业消费金融机构等多层次的消费金融体系,加大教育、健康、养老等领域保险产品创新。

  不断健全融资租赁体系,加大对湖南优势制造产品销售的金融支持力度。鼓励在湘成立融资租赁公司,支持全省先进轨道交通、工程机械等高端装备重点领域拓宽市场应用,扩大国内消费。支持三一重工等大型高端装备制造企业在境外发起设立融资租赁公司,采用融资租赁方式开拓国际市场。

  (五)发挥自贸区建设优势,进一步扩大湖南对外开放力度。全面落实湖南自贸区建设任务。对照《中国(湖南)自由贸易试验区总体方案》要求,逐条细化金融改革的相关任务,助力湖南自贸区高质量建设和发展。

  有效提升对非金融服务能力。建立中非跨境人民币中心,依托中非经贸博览会平台,积极推进人民币在中非跨境贸易、清算结算、投融资等领域的使用。创新中非经贸合作金融产品和平台,主动对接和跟踪中非经贸博览会签约和落地项目,探索为湘企赴非开展投资、拓展市场、承包工程及湘品入非等提供咨询、融资、结算等一揽子金融服务方案。

  进一步优化跨境人民币服务。丰富跨境人民币金融产品,积极推动人民币在大宗商品交易中进行计价结算。引导和鼓励湘企在贸易、跨境电子商务、外商直接投资中使用人民币结算。支持省内符合条件的跨国企业集团开展跨境双向人民币资金池业务,畅通人民币跨境双向流动渠道。

  加大湘企出海、湘品出境的金融支持。鼓励银行机构通过并购贷款、银团贷款、专项贷款等,支持核心企业海外投资。鼓励各商业银行境外分支机构积极对接核心企业海外分支机构,主动提供金融服务。适当降低出口信用保险保费,提高保额,优先支持制造业核心企业的海外投资项目。

  (作者系中国人民银行长沙中心支行党委书记、行长)


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