政府采购供应链金融

政府采购供应链金融


随着供应链金融的发展,其模式和产品形式呈现出不断丰富化、多样化、复杂化的特征。供应链金融作为回应产业发展需求而存生的产物,其核心是金融、本质是风险。这些风险成为制约供应链金融发展以及供应链中中小微企业融资发展的制约因素。

政府订单供应链金融的应运而生是降低供应链金融风险的关键性力量。本篇文章对政府订单供应链金融进行简要介绍。





政府采购供应链金融的定义

政府订单是指政府部门使用财政性资金采购货物、工程和服务的行为,涵盖了公共资源交易活动中的政府采购和建设工程交易。其参与主体是金融机构、中小企业、担保机构、保险机构和小额贷款机构以及政府机构,其具体模式包括订单融资和信用担保等若干模式。

政府订单融资,是指参与政府订单活动中标(成交)的供应商,凭借与政府订单单位签订的采购合同项下的预期回款作为主要还款来源,向参与政府订单融资业务的金融机构申请,金融机构以各自信贷政策为基础提供资金支持,政府订单有关部门配合金融机构确认采购合同的真实性、有效性,并按采购合同的要求履行付款业务的融资模式。通过订单融资,促进企业特别是中小微企业获得更多的融资便利,促进企业更加依法诚信经营,促进金融机构更好地为实体经济发展提供优质服务

  政府订单信用担保,是将信用担保作为政策工具引入政府订单领域,由专业担保机构为供应商向采购人、代理机构、金融机构提供的保证,主要包括投标担保、履约担保等形式。而信用担保中的融资担保则应当作为订单融资中的增信形式。作为一种有效风险分散、信用增级的市场化运作手段,政府订单信用担保有利于降低中小企业参与政府订单的成本,增加参与政府订单的机会和扩大融资渠道,优化中小企业发展环境。


政府采购供应链金融政策文件



2011年

财政部发布《关于开展政府采购信用担保试点工作的通知》,在央本级、北京、黑龙江、广东江苏、湖南、河南、山东、陕西等省开展信用担保试点工作。













2015年

国务院印发《社会信用体系建设规划纲要2014―2020年》部署加快建设社会信用体系、构筑诚实守信的经济社会环境,我国首部国家级社会信用体系建设专项规划。


2017年

中国人民银行、工业和信息化部、财政部、商务部国资委、银监会、外汇局七部委共同印发《小微企业应收账款融资专项行动工作方案(2017-2019)》。











2018

全国各地发布有关政府采购合同支持融资担保政策文件,如福建省财政厅发布的《福建省支持中小企业政府采购合同融资暂行办法》。


2020

全国各省市积极开展政府订单供应链金融,中控普惠金融服务平台已在福建、内蒙古、陕西、湖北、广东等多地落地运行。







政府采购供应链金融的必要性

实体经济贷款难、中小微融资难、融资贵贵的问题近年来一直很突出,主要表现在以下方面:一是贷款门槛高;中小企业特别是小微企业无抵押就无法获得贷款。二是贷款到位迟;企业提供资料多,流程长,审核程序复杂。三是贷款金额少;企业流动资金周转困难。四是贷款成本高;融资成本普遍在10%以上。五是创新型企业和中小微企业自身因素;初创时期普遍资金缺乏和贷款担保抵押物不足。

政府订单融资政策充分利用现有采购机制,以政府采购订单的预期回款为主要还款来源进行信用贷款,可有效解决政府订单中标企业融资难融资贵的问题,提高企业竞争力。


 政府采购供应链金融特点

 第一,政府订单供应链金融是参与政府订单活动中标(成交)的供应商,凭借与政府订单单位签订的采购合同项下的预期回款作为主要还款来源的融资模式。通过锁定回款账号来规避风险。

  第二,在供应链金融的信用评估中,核心企业的信用风险是供应链信用风险的主要来源。政府订单供应链金融核心企业就是政府自身,其信用风险不是评估重点,重点在于合同的履约风险。

  第三,供应链金融核心企业与其他上下游企业之间的交易需要核实,确保业务流程的真实性。政府订单供应链金融的交易真实性的核实,可以通过政府信息公开途径,依据政府订单法律法规作保障。

  第四,供应链金融是一种财务融资,企业向金融机构的抵押物不是固定资产,而是应收账款、预付款和存货等流动资产。政府订单供应链金融是一种订单融资,订单产生时,作为第一还款来源的收入并未形成应收账款


政府采购供应链金融的模式

政府订单供应链金融的基础性产品为订单融资和担保(或保险)订单融资;关联产品为投标保函和履约保函。

  第一种订单融资。它指参与政府订单活动中标(成交)的供应商,凭借与政府订单单位签订的采购合同项下的预期回款作为主要还款来源,向参与政府订单融资业务的金融机构申请,金融机构以各自信贷政策为基础提供资金支持,政府订单有关部门配合金融机构确认采购合同的真实性、有效性,并按采购合同的要求履行付款业务的融资模式。

  第二种担保(或保险)订单融资。它指专业担保机构为供应商向银行融资提供的保证担保。供应商可以自愿选择是否采取融资担保的形式为政府订单项目履约进行融资。采购代理机构应当在招标文件中告知供应商可以选择是否采取融资担保的形式为政府订单项目履约进行融资。

  第三种投标保函。它指由专业担保机构为供应商履行支付投标保证金的义务向采购人或者采购代理机构提供的保证担保。供应商在投标有效期内发生撤回投标文件,或中标后因自身原因不签署政府订单合同等行为而应实际支付保证金的,由专业担保机构按照担保函的约定履行担保责任。

  采购人或者采购代理机构应当在招标文件中明确规定供应商可以以投标担保函的形式交纳投标保证金,并将政府订单投标担保函作为招标文件的附件。供应商可以自愿选择是否采取投标担保函的形式交纳投标保证金。

  第四种履约保函。它指由专业担保机构为供应商支付履约保证金的义务向采购人提供的保证担保。供应商未按政府订单合同履行约定义务而应实际支付保证金的,由专业担保机构按照担保函约定履行担保责任。

  采购人或者采购代理机构应当在采购文件中明确规定供应商可以以履约担保函的形式交纳履约保证金,并将政府订单履约担保函作为采购文件的附件。供应商可以自愿选择是否采取履约担保函的形式交纳履约保证金。


金融科技赋能政府采购供应链金融

金融服务平台

中控普惠通过云计算、大数据及区块链等新兴技术赋能政府采购领域,积极构建“金融+科技”生态圈,提供多场景的金融服务。金融服务平台2018年上线运营至今,在福建地区,截止2020年8月,中控普惠已成功为1868家中小企业完成融资审批,单笔放款达到2300万,累计审批额度总额超13亿。

金融服务平台作为拓宽中小微企业融资渠道的重要平台,中控普惠串联了政府采购系统、中小微企业以及金融机构,不断通过自身技术升级及助力金融机构完成产品升级来为中小微企业更优质、高效的融资服务。






提交成功

中控普惠金融顾问将在24小时内与您联系,敬请等待!