北京银保监局严把“进出”通道 规范银行 与金融科技企业合作

10月12日,北京银保监局印发《关于规范银行与金融科技公司合作类业务及互联网保险业务的通知》(下称《通知》)。《通知》明确要求,银行对合作机构实行名单制管理,审慎制定准入标准,开展尽职调查;对于出现风险预警信号、存在潜在风险隐患和违法违规行为的合作机构,应及时终止合作。

《通知》规范的对象为金融科技公司,主要是指通过输出技术或提供场景,与银行业金融机构在营销、获客、风控、运营等领域开展合作的企业。比如,在金融业务与技术输出方面同时布局的互联网企业;主要依托互联网展业的民营银行、直销银行及银行系金融科技子公司;利用新技术或依托互联网从事类金融业务、经纪类业务、中介服务及信息服务的企业;提供数据或技术服务的企业等。

《通知》所指的合作类业务范围包括但不限于:信贷、表内外投资、客户和产品推介、信用卡、支付、数据信息和技术服务等方面。

总体而言,《通知》明确,银行开展合作类业务要以依法合规为前提,不得突破商业银行经营范围,不得借助外部合作规避监管规定。同时要合理把控业务节奏,业务发展初期,以试点等方式循序渐进开展。

为加强合作机构管理,《通知》要求,建立准入、评估和退出机制。对合作机构实行名单制管理,审慎制定准入标准,开展尽职调查;完善审批流程,合作机构准入应报总行审批;定期评估合作机构资质和信用情况;对于出现风险预警信号、存在潜在风险隐患和违法违规行为的合作机构,应及时终止合作。

规范开展线上贷款业务合作,是《通知》的重点内容之一。《通知》提出,严格落实自主风控原则、加强信用风险管控、加强资金用途合规性审查等要求。其中,在自主风控方面,要求不得将贷款“三查”、风险控制等核心业务环节外包给合作机构;在加强资金用途合规性审查方面,要按照穿透原则,严查资金用途合规性,严防信贷资金违规流入网络借贷平台、房地产市场等禁止性领域。


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